额度7000要还2万?信用卡消费分期惹争议

发布时间:2019-11-07 16:05:22   热度:3355

黄磊实习生姜文杰谢张宗为

信用卡分期付款是一种减轻人们还款压力的业务。然而,信用卡消费的分期付款过多也会给还款带来巨大压力。

近日,部分市民向瑞金/深圳商报报道,广发银行在不知情的情况下帮助他们开通信用卡“一体式”消费分期业务后,7000元的信用卡额度必须偿还至2万元以上(含本金)。对此,我行信用卡工作人员回答说,消费者分期付款业务只有在客户同意的情况下才能开通,没有自动开通。虽然分期付款消费可以在短期内减轻还款压力,但这笔钱仍需偿还。顾客在使用信用卡时应该注意合理消费。

分期付款业务是不经同意自动办理的吗?银行否认了

信用卡分期付款是指持卡人进行大额消费时,银行一次性向商户支付持卡人购买的金额,并根据持卡人的信用卡额度提前支付。持卡人在信用卡还款日选择分期还款和支付手续费的方式。广发银行官方网站显示,“一体式”是指一次性信用卡消费的分期还款,不受商品、商户、任何时间、任何地点、任何事情的限制。

信用卡分期付款有两种方式,一种是账单分期付款,另一种是消费分期付款。

刘,公民,于2018年5月开通广发信用卡。借钱容易,但偿还“困难”。在接下来的几天里,他不断地用消费阶段“赌博”。他说银行未经他同意就为他开设了分期付款业务。标准是,如果单次信用卡消费超过100元,将自动进行分期付款,并产生手续费。除非他发现后生意被取消,否则分期付款将来将被拖欠。

为了了解事实,记者采访了该行的信用卡相关工作人员。工作人员说,在客户不知情的情况下,银行无法办理分期付款业务。客户服务人员将通过电话或其他方式介绍业务。此外,客户还可以在银行的信用卡应用程序中自己处理分期付款业务。

工作人员建议客户确认自动分期付款是否已经处理。如果自动分期付款功能被绑定,符合条件的消费将自动帮助客户申请分期付款,然后通过短信通知审核结果。

借70,000英镑,还20,000英镑?记者在调查后发现了另一个秘密。

刘先生的信用卡额度只有7000元,他发现自己在分期付款一年后不得不偿还20000多元。“这不仅仅是高利贷。我只在限额内使用这笔钱,并在同一个月内付清。没有超支的可能。”刘的账户流显示消费分为24个时期。

金额只有7000元,但必须返还20000元以上。超额部分是分期付款吗?记者的调查发现,按照大多数银行的标准,如果分24期支付7000元,手续费约为1209元。那刘先生为什么要偿还两万多元呢?

账单的“分期付款”栏中有500元至2000元的消费记录。然而,刘先生办理分期付款后,分期付款不占信用卡消费额度。也就是说,刘先生的多次购买总额超过7000元。账单明细中的小额扣款是刘先生分期还款的本金和手续费。

此外,银行工作人员解释说,在申请每期消费时,银行会根据客户的用卡情况,审批该金额是否占用消费额度,并通过短信、微信等方式通知持卡人。客户还可以通过客户服务、应用程序和其他渠道查询配额,这些都是在业务服务协议中规定的。如果消费者在消费分期付款后继续消费,总欠款将超过消费限额。

至于刘先生提到的2万元欠款,在不拖延还款的情况下,大部分欠款是刘先生消耗的本金,有些是分期付款手续费。银行工作人员还提醒说,虽然分期付款消费可以减轻还款压力,但也会产生利润和费用。消费者应该小心不要超支。

网民的信用卡在流动,其中一些小额被扣为分期付款。

人们怀疑消费者是否知道开设分期付款业务。

记者在网上发现,刘先生的经历不是一个例子。搜索“信用卡”可以找到很多关于投诉的信息。这些客户对信用卡分期付款业务都有很好的看法,称消费分期付款业务是在不知情的情况下办理的,并要求银监会进行调查。

一些网民还提到,由于一些银行信用卡服务会自动选择分期付款给消费者,而不会立即通知,因此该金额会在消费者不知情的情况下累积产生多重手续费。

业内人士表示,分期付款业务目前在信用卡业务中占据主要收入地位。分期付款越多,产生的手续费越多,手续费将呈上升趋势。因此,手续费和利息在还款后超过本金是很常见的,有些甚至超过本金几倍。

记者在银行的官方网站上查阅了分期付款业务的协议。其中,《第一产品介绍》称:如果信用卡单耗超过100元(含)以上,可以申请消费分期付款。

其中,更明确的是,自动消费分期付款业务是指持卡人一次性申请签订合同并具有约束力,因此今后无需每次(或通过其他方式)申请分期付款。此外,持卡人申请绑定“一体式”自动消费分期付款服务,该服务将永远有效。如果不需要该服务,持卡人可以随时拨打95508取消绑定。

银行官方网站的消费分期协议。

值得注意的是,一旦客户选择取消消费分期付款业务或提前还款,分期付款产生的手续费不能减少或免除,手续费应与未付本金一起支付给银行。

换句话说,如果客户不多加注意并及时取消绑定,任何未来超过100元的支出都将默认为分期付款帮助客户,从而产生手续费。本协议将消费分期付款服务费的收取方式分为“月账单分摊收取法”和“一次性收取法”。如果采用“按账单月分摊收款”的方式,则每个账单月分摊的手续费=持卡人申请的消费分期付款金额×手续费率\u分期付款次数。

记者打开了银行的信用卡应用程序,其中“我的账单”上有红色的“立即分期付款”字样,点击页面上的蓝色字体为“自动消费分期付款协议”。客户可以点击查看协议的具体内容。值得注意的是,一旦用户申请绑定自动分期付款,所有符合处理条件的信用卡都将绑定到自动消费分期付款。

一些业内人士告诉记者,并不排除一些客户在办理银行信用卡相关业务时不检查协议内容,而是在发生费用后不满意。建议他们仔细检查协议的内容,以避免误解和造成自己的损失。

消费者如何避免信用卡消费的“陷阱”

《电子商务法》规定:“电子商务经营者应当全面、真实、准确、及时地披露商品或服务信息,保护消费者的知情权和选择权。电子商务经营者不得通过编造交易或用户评价进行虚假或误导性的商业宣传、欺骗或误导消费者。同时,电子商务经营者应当以引人注目的方式提请消费者注意捆绑商品或服务,不得将捆绑商品或服务作为默示同意的选择。”

消费者如何避免信用卡使用过程中产生的额外费用?《杜闯/深圳商报》记者咨询了广东广和律师事务所律师尹华军。尹律师提到,根据相关法律法规,发卡银行应通过银行网站、用卡手册、电子银行等多种渠道,向持卡人提供信息查询服务,宣传信用卡产品和服务、使用说明、章程、接收合同、收费项目和标准、风险提示等信息。

尹华军还指出,持卡人在生活中往往不熟悉银行的自动分期付款业务。有些持卡人只尽力推销业务,却不完全了解手续费、利息和其他费用的细节。如果持卡人不完全了解业务的开展,争议很容易发生。

“如果消费者的遭遇是真的,那么银行的做法就有问题。消费者认为自己的权益受到侵害,可以向消费者协会或者行业主管部门投诉,也可以向人民法院提起诉讼,维护自己的合法权益。”尹华军说道。

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